zajímavý

Zjednodušte své investice pomocí portfolia 3 fondů

Jednou z klíčových otázek investování je, samozřejmě, přesně investovat. Víte, že by to měl být vzájemný fond, že? A slyšeli jste, že „nízké náklady“ a „rozmanité“ jsou dobré. Jak to vlastně vypadá? Strávit trochu času na vývěskách osobních financí o pomoc, a určitě narazíte na někoho, kdo chválí praktičnost „portfolia tří fondů“.

Tento typ investičního portfolia byl popularizován společností Bogleheads, skupinou super fanoušků pro Jacka Bogleho, zakladatele skupiny Vanguard a tvůrce indexového podílového fondu. Její teze je následující: Abyste mohli bohatě odejít do důchodu, musíte mít na svém důchodovém účtu pouze tři různé fondy, které pokrývají tři různé třídy aktiv.

Fondy by měly být celkový akciový index v USA, celkový mezinárodní akciový fond a celkový fond dluhopisových indexů, kde „celkem“ znamená, že zahrnuje širokou škálu akcií, v případě akciových fondů nebo dluhopisů, které vám zajistí největší rozmanitost pro vaše peníze. (Nepovažuje hotovost za investiční aktivum.)

„Celkový fond akciového trhu zahrnuje akcie s velkými a středními a nízkými kapitály, zatímco S&P 500 pokrývá pouze vesmír s velkými a vysokými emisemi, “ píše CNBC. Tato rozmanitost je ideální pro pasivní investory, kteří nechávají svá aktiva na chvíli, jako je uvedeno výše, na vašem důchodovém účtu. Aktivnější investoři s různými cíli mohou zvážit něco jiného. Ale pro mnoho z nás funguje přístup hands-off. Spíše než naslouchání investičnímu odvětví, které nemá dostatek nových finančních prostředků a triků, se snažíte držet se toho, co funguje.

Zde jsou Vanguardovy fondy, které odpovídají přístupu tří fondů:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
  • Fond Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)

U jiných poskytovatelů však najdete téměř úplně stejné prostředky, jako je Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) nebo Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). Ve skutečnosti, v srpnu roku 2018, Fidelity oznámila, že dva z jejích prvních indexových fondů bez poplatku jsou Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX), který má asi 2 500 účastí, a Fidelity Zero International Index Fund (FZILX), „která je navržena tak, aby investovala do naprosté většiny nejcennějších společností kótovaných na mezinárodních burzách, “ říká Motley Fool (to znamená, že nemají stejné podíly jako nesvobodná verze, natch, takže budete chcete porovnat na webu, jako je Morningstar, před nákupem). Rozdíly mezi celkovými indexovými fondy u různých brokerů, pokud existují, jsou pravděpodobně zanedbatelné.

Pro Bogleheads je klíčová jednoduchost. Spíše než futzing s partou různých fondů, které vám vystavují různé části trhu, vybíráte tři fondy all-in-one a nechte je sedět. "Fondy jako jsou tyto jsou nejblíže k skutečně pasivnímu investování do akcií, " poznamenává Motley Fool. Další klíč: Jsou nenákladní na držení, a to jak z hlediska poplatků, tak daní.

Jakmile si vyberete své tři celkové prostředky, rozhodnete se odtud o přidělení aktiv. Můžete například držet největší procento svých peněz v americkém akciovém fondu, následovat mezinárodní akciový fond a poté tuzemský dluhopisový fond. O tom, kolik z každého držet, je na fóru Boglehead vřele zpochybněno, zejména pokud jde o mezinárodní fondy.

"Ve své knize doporučuji, aby mezinárodní akcie představovaly 20 procent vlastního kapitálu pro americké investory, " řekl Marketwatch Taylor Larimore, zakladatel společnosti Bogleheads a autor. "To je kompromis mezi tím, co Jack Bogle doporučuje (nula až 20 procent), a tím, co doporučuje studie Vanguard (20 procent až 40 procent)." Problém je v tom, že nikdo neví předem, což se ukáže jako nejlepší cesta. “

Pokud vám váš plán 401 (k) neumožňuje přístup k těmto fondům, Larimore řekl Marketwatch, že „indexový fond [S&P] 500 je dobrá náhrada.“ Není to tak komplexní, ale je to další nejlepší věc.

Larimore vysvětlil odvolání v roce 2012 na fóru Boglehead:

* Vyhýbá se plýtvání časem, zmatkům a možnosti chyb při pokusech vybrat to nejlepší z tisíců podílových fondů a ETF.

* Velmi diverzifikovaná s více než 15 000 celosvětovými cennými papíry (nižší riziko).

* Velmi nízké náklady.

* Velmi nízké (skryté) náklady na obrat.

* Velmi daňově efektivní.

* Mnoho výhod jednoduchosti.

* Méně, ale větší finanční prostředky mají za následek dřívější způsobilost k nízkým nákladům na admirála.

* Žádné riziko poradce.

* Žádné riziko správce fondu.

* Žádný drift stylu.

* Žádné nadýmání aktiv.

* Žádná chyba sledování způsobující opuštění strategie.

* Žádné překrytí fondu.

* Žádné front-running, které snižuje návratnost subindexu.

* Automatické vyvážení v rámci každého fondu.

* Méně starostí. Trh nikdy nedosahuje nízké výkonnosti.

* Snadná údržba pro majitele, manžela / manželku, pečovatele a dědice.

* Více volného času.

To samozřejmě není způsob, jak investovat, pouze jedna možnost s velkou podpůrnou sítí. Chcete-li se vrátit zpět k důležitému bodu, jsou jinak známé jako „základní“ podniky. Jakmile je máte, a necháte je sedět, můžete se k nim samozřejmě přidat dalšími investicemi. Ale chcete se ujistit, že do těchto klíčových fondů trvale přispíváte. Někdy je vše, co potřebujete.