zajímavý

Rozpočet Software Showdown: Mint vs. Potřebujete rozpočet

Díky službám, jako je Mint a You Need Budget, je tak snadné získat přehled o svých financích, takže vás zajímá, jak se někdo dostal s jednoduchými tabulkami. Dnes tyto dva porovnáváme, abychom zjistili, kdo z nich může těžit nejvíce.

Soutěžící

Mint and You Need Budget (YNAB) jsou dva největší standouty, pokud jde o správu vašich financí. Zde jsou základní informace o každém z nich:

  • Mint (Free): Mint je vaše oblíbená rozpočtová služba s velkým rozpětím. Můžete se přihlásit a připojit své finanční účty od většiny hlavních finančních institucí, včetně bank (jako je Wells Fargo, Chase atd.), Investičních účtů (věrnost, osobní kapitál, lepší atd.), Kreditních karet a dalších, abyste získali celkový pohled na váš finanční život.
  • Potřebujete rozpočet (5 $ / měsíc nebo 50 $ / rok): Pokud máte rádi mnohem praktičtější přístup, YNAB vám poskytne nástroje, abyste se svými penězi dostali zblízka a osobně. YNAB účtuje sama sebe, protože vám pomůže najít zbytečné dolary ve vašem rozpočtu, které jste možná ani nevěděli, že jste měli. Namísto automatické kategorizace transakcí je importujete na konci každého dne a kategorizujete je ručně. To vám pomůže zůstat disciplinovaní a soustředit se na své výdaje a držet se svého rozpočtu.

Obě služby mají aplikace pro web, Android a iOS, takže k vašemu účtu máte přístup téměř ze všech zařízení, která vlastníte. Připojují se také k externím účtům, což znamená, že jim budete důvěřovat přihlašovacími informacemi pro finanční instituce. Můžete si však přečíst, jak Mint chrání vaše informace zde a jak to YNAB dělá zde.

Výdaje na mincovny automaticky, YNAB způsobí, že budete účtovat za každý dolar

Mintův přístup k rozpočtování je asi tak hands-off, jak můžete získat. Během počátečního nastavení budete muset určit své měsíční rozpočtové kategorie. Zatímco vytváříte kategorie pro každý dolar, který utratíte, podle mých zkušeností je lepší sledovat vaše variabilní výdaje, jako je jídlo nebo plyn do auta. Nájemné se nemění z měsíce na měsíc, ale pravděpodobně byste mohli pomocí nápovědy sledovat, kolik jíte. Například můžete pro restaurace každý měsíc vyčlenit 150 $. Jak je vidět výše, každá transakce, která je označena jako restaurace, automaticky vyplní váš rozpočet. Mincovna vám pošle oznámení, když se přiblížíte nebo překročíte své měsíční rozpočty. Pokusí se také označit vaše transakce, ale můžete je upravit ručně, abyste se ujistili, že každá transakce vychází z pravého bloku.

YNAB zaujímá širší přístup. Spíše než pokusit se uhádnout své výdaje dopředu, začnete tím, kolik peněz máte, když poprvé založíte účet (takže možná začněte v den výplaty). Od tohoto dne můžete své transakce importovat na konci každého dne a ručně je kategorizovat. Aplikace nebude automaticky importovat a označovat vaše transakce, pokud o to nepožádáte. Poté můžete naplánovat opakující se transakce, o kterých víte, že k nim dojde (například nájemné nebo nástroje). U YNAB musíte účet, jinak známý jako rozpočet nulové částky. Ještě důležitější je, že se zabývá pouze penězi, které máte právě teď. Spíše než snažit se předpovídat rozpočet, vás nutí nejprve se vypořádat s vašimi okamžitými transakcemi a časem se přizpůsobit.

Při mém testování jsem zjistil, že YNAB je těžší se vypořádat dopředu, ale postupem času se to zlepšilo. Pokud jste zvyklí zapisovat měsíční příjem a odečítat měsíční výdaje, budou se oba cítit trochu divně. Pokud nepřijmete celý svůj měsíční příjem najednou, Mincovna a YNAB vyžadují trochu času, aby získali rytmus svých výdajů. To je však do značné míry v detailech. Větší rozdíl mezi těmito dvěma je, kolik úsilí chcete utratit za správu svého rozpočtu. Mint vám umožní sledovat své variabilní výdaje s minimálním úsilím, zatímco YNAB je lepší v nutí vás věnovat pozornost každé penny.

Máta má výkonné nástroje pro nastavení dlouhodobých cílů, YNAB jsou omezené

Pokud máte dlouhodobé finanční cíle, jako je splacení dluhu, koupi domu nebo spoření na odchod do důchodu, Mint nabízí nástroje, které vám pomohou. Jeden vám pomůže zřídit nouzový fond, který automaticky vypočítá, kolik musíte ušetřit na pokrytí několika měsíců výdajů. Jiný nástroj vytváří měsíční plán splácení dluhu na vaší kreditní kartě. Cílové nástroje mincovny jsou neuvěřitelně robustní a pomáhají vám vyhodit spoustu dohadů z plánování pro vaši finanční budoucnost.

YNAB zaujímá mnohem jednodušší, ale také méně intuitivní přístup k stanovování cílů. Můžete vytvořit tři hlavní cíle. Mají pěkně neprůhledná jména a trvalo mi chvilku, než jsem zjistil, co dělají. Tady je to, co YNAB nazývá své cíle a jak je používat:

  • „Zůstatek cílové kategorie“: Tato možnost vám umožňuje nastavit konkrétní částku peněz, kterou chcete uložit pro požadovaný cíl. Řekněme například, že chcete ušetřit až 1 000 USD za nový televizor. Každý měsíc můžete vyčlenit, kolik toho chcete dosáhnout. Pokud můžete vyčlenit 50 $ jeden měsíc a 500 $ další, tento nástroj vám to umožní.
  • „Zůstatek cílové kategorie podle data“: Tato možnost je jako předchozí možnost, ale s přidaným datem splatnosti. Automaticky vypočítá, kolik musíte každý měsíc ušetřit, aby dosáhl určitého cíle. Například, pokud chcete ušetřit 1 000 $ na cestu, kterou plánujete podniknout příští rok, YNAB vám řekne, kolik se má každý měsíc vyčlenit z vašeho rozpočtu, abyste tohoto cíle dosáhli včas.
  • „Měsíční cíl financování“: Tato metoda umožňuje vybrat, kolik z výplaty chcete každý měsíc vyčlenit, aniž byste stanovili konkrétní částku cíle nebo časovou osu. Například můžete od teď ušetřit 500 $ každý měsíc, dokud nezměníte své cíle, abyste vyčlenili investice. Vzhledem k tomu, že nebudete chtít přestat šetřit, jakmile dosáhnete cílové částky, vám tato možnost poskytne flexibilitu, abyste se mohli soustředit na rozpočtování svého měsíčního příjmu.

Protože vlastnosti cíle YNAB jsou tak holé kosti, budete muset udělat matematickou legii sami. Pokud například chcete platit kreditní kartou, budete muset vypočítat, jak úroky ovlivní vaše platby sami.

Mincovna je v této oblasti mnohem lepší. S YNAB budete stále muset lovit věci jako úrokové kalkulačky kdekoli na internetu. Přestože uživatelé dělají matematiku sami, je pro disciplínu v pořádku, služba YNAB nejen automatizovala automatizaci, ale přímo chybí užitečné nástroje, které má mincovna. To vše však znamená trochu extra googlingu, takže pokud to nechcete ani nepotřebujete, může to stát za to.

Mincovna ukazuje vaše celkové finanční zdraví, YNAB se zaměřuje na váš měsíční rozpočet

Mint umožňuje zobrazit všechny vaše osobní finanční účty na jednom místě. Můžete propojit hypotéku, půjčku na auto, kreditní karty, investiční účty a aktiva, jako je váš domov nebo auto. Všechny tyto informace můžete použít k zobrazení svého celkového čistého jmění, prozkoumání místa, kde utrácíte své peníze, a porovnání úrokových sazeb na svých kreditních kartách, abyste se mohli rozhodnout, které karty se mají vyplatit jako první. Mint také nabízí bezplatné pravidelné kontroly kreditního skóre. Tato funkce vám nejen ukazuje, jaké je vaše kreditní skóre, ale také rozděluje, které faktory vás nejvíce ovlivňují.

Pro srovnání, YNAB nenabízí prakticky nic jiného než správu měsíčního rozpočtu. Pokud chcete vytvořit cíl pro splacení dluhu nebo spoření za něco, musíte to udělat ručně (podle předchozí části). Pokud chcete znát své čisté jmění, musíte jej vypočítat sami. To je záměrné. YNAB je založena na principu, že nejlepší způsob, jak spravovat své peníze, je přímým jednáním. Čím méně automatizace, tím lepší.

Pokud dáváte přednost filozofii YNAB, abyste se svými penězi přiblížili a osobně, ale přesto chcete zobrazení na vysoké úrovni, můžete službu spárovat s Betterment. Betterment vám umožní integrovat vaše účty a zobrazit tak svůj čistý kapitál stejně jako mincovna, ale bez sledování rozpočtu. Oba se navzájem komplimentují, aniž by se příliš překrývali.

Sečteno a podtrženo: Mincovna automatizuje vaše finance, YNAB získává praktické peníze

Podle mých zkušeností je mincovna nejlepší pro lidi, kteří chtějí automatizovat své finance . To je nejlepší pro lidi, kteří jsou příliš zaneprázdněni vypočítat každý cent, ale mohli by použít oznámení, když se chystají překročit svůj rozpočet na rychlé občerstvení. Je to skvělé pro lidi, kteří chtějí vědět, dávají pozor na své investice, nebo jak rychle splácejí dluh, aniž by museli pokaždé vytáhnout kalkulačku.

YNAB je nejlepší pro lidi, kteří chtějí pečlivě a záměrně rozpočet. Protože musíte transakce importovat ručně na konci každého dne, YNAB není příliš odpouštějící, pokud přestanete věnovat pozornost. Je to skvělé pro lidi, kteří mají velmi přísné návyky a chtějí nástroj, který jim umožní manipulovat s jemnými detaily.

Ať už se rozhodnete pro jakýkoli způsob, obě jsou výkonné aplikace pro rozpočet. Jsou jen pro různé lidi. Mint považujte za osobní finanční poradce. Poskytnete jim všechny informace, které můžete, a poskytne vám rady ohledně širokých strategií, které můžete podniknout pro zlepšení svých financí, a dá vám vědět, když nastane problém. YNAB je naproti tomu jako notebook a pero. Veškerá odpovědnost za vyrovnání vašeho rozpočtu je na vás, ale pokud jej používáte pilně, budete na vrcholu svých financí a lépe za něj.