užitečné články

Nová libra mince na Facebooku: Jak to funguje a jak byste si ji měli koupit?

Foto: Getty Images

V úterý Facebook oznámil, že Libra, kryptoměna, která bude spuštěna (spolu s 27 dalšími partnery) v roce 2020. Trochu jako bitcoiny a trochu jako PayPal bude Libra novou digitální měnou, kterou budou mít lidé bez bankovních účtů nebo kreditních karet, ale to by potenciálně mohlo být hlavní silou i pro nás ostatní. Nejprve však musíte důvěřovat Facebooku s ještě více osobními údaji. Zde je to, co potřebujete vědět.

Jak to funguje?

Váhy jsou blížící se digitální měnou, ke které mohou uživatelé přistupovat prostřednictvím aplikací a používat k platbě za věci nebo k vzájemnému posílání peněz. Tímto způsobem je to hodně jako PayPal a Venmo.

Na rozdíl od PayPal a Venmo je však Libra do značné míry zaměřena na lidi bez bankovních účtů. (Viz „Proč bych ji chtěl použít?“ Níže.)

Chcete-li si udržet a vyměnit Váhu, musíte použít „peněženku“: aplikaci, která může být integrována do existujících aplikací, způsob, jakým je PayPal nebo Apple Pay integrován do jiných aplikací. Současný plán má umožnit mnoha vývojářům, aby si vytvořili vlastní peněženky.

Na rozdíl od bitcoinů je hodnota Libry vázána na měnu vydanou vládou, jako je dolar - konkrétně na „koš několika důvěryhodných měn v tržní hodnotě“, říká Wired. To je jeden z několika způsobů, jak se Libra pokusí vyhnout podivné, podvodné, hazardní vibraci bitcoinu a dalších kryptoměn. To není mince, kterou si koupíte, protože si myslíte, že poroste 100krát cennější. Je to spíš výměna dolaru za euro.

Tuto další část neznáte, ale má to některé důsledky, které si vysvětlíme později. Na backendu se Libra zabývá transakcemi s blockchainem, jako je bitcoin. Blockchain je distribuovaný záznam transakcí, které zaznamenávají, kdo vlastní, kolik mince, a kdo převádí, jaké mince na koho. Ale zatímco bitcoinový blockchain je distribuován mezi každého, kdo ho používá, libra's blockchain je spravován sdružením Libra. (Viz „Kdo to řídí?“ Níže.)

Kdy to přichází?

Sdružení Libra plánuje uvedení mince na trh v roce 2020. Okamžitě bude k dispozici na WhatsApp a Facebook Messenger a prostřednictvím několika dalších Libra partnerů.

Budu to muset použít?

Ještě ne. Možná ne nikdy. Odpověď bude pravděpodobně ležet mezi vašimi odpověďmi na otázky „Do Venmo?“ A „Máte kreditní kartu?“

Jak dlouho o tom lidé věděli?

Facebook začal pracovat na Libře začátkem roku 2018, podle Wiredovy historie mince. Některé podrobnosti o mincích unikly v roce 2018, ale většina z nich byla nejasná, dokud Facebook včera nevypustil web a bílou knihu.

Kdo to udělal?

Nová mince a její základní kód jsou kontrolovány sdružením Libra, 28-partnerským konsorciem společností a nadací, ale hnací silou je Facebook.

Zakládajícími partnery jsou eBay, PayPal, Vodafone, Spotify, několik investičních společností a kryptoměnových společností a několik neziskových organizací. Každý partner získá hlas o skupinových rozhodnutích. Každý partner investoval nejméně 10 milionů dolarů, částečně na vybudování rezervy fiat měny (tj. Pravidelné dolary) na směnu za Libru.

Facebook je jeden partner. Calibra, její stoprocentní spinoff společnost, je další. Asociace doufá, že se časem přidají další partneři, dále decentralizují měnu a sníží se nad ní vlastní kontrola - a zároveň buduje důvěru v měnu jako něco většího a „reálnějšího“ než Flooz nebo míle leteckých společností nebo Disney Dollars.

Co je Calibra?

Calibra vyrábí a je „peněženkou“: aplikace, která umožňuje výměnu Váhy. Zatímco jiní vývojáři si mohou vytvořit vlastní peněženky, Facebook integruje Calibru do WhatsApp a dalších aplikací na Facebooku, takže budou mít obrovskou výhodu. V těchto aplikacích budete moci posílat peníze stejně jednoduše jako posílání textových zpráv, podobně jako Apple Pay v aplikaci Zprávy.

Zatímco Facebook sdílí kontrolu nad měnou Libra se zbytkem sdružení Libra, zcela vlastní Calibru a to se pravděpodobně nezmění.

Proč bych to chtěl použít?

Pokud pro vás PayPal a Venmo fungují dobře, nemusíte mít podle Aarona Lammera důvod hostit kryptoměnný podcast CoinTalk. Ale právě teď nejsi na koho se zaměřuje Libra. Největším trhem, říká Goldavelez.com, jsou lidé, kteří posílají peníze rodině do zahraničí.

Podle libraovy bílé knihy zveřejněné v úterý „1, 7 miliardy dospělých na celém světě zůstává mimo finanční systém bez přístupu k tradiční bance.“ To je 31% světové dospělé populace. A pokud se snažíte poslat peníze jedné z těchto 1, 7 miliard, vaše současné možnosti, říká Lammer, jsou „docela dravé“. Podle TechCrunch jsou poplatky za tyto mezinárodní převody průměrně 7%.

K vyřešení tohoto problému nelze použít PayPal nebo Venmo; oba vyžadují bankovní účet. K získání Váhy však nepotřebujete bankovní účet. Miliarda těchto lidí bez bankovnictví má mobilní telefon a půl miliardy má přístup k internetu. Mohli na svých telefonech dostávat peníze ve formě Váhy - a utrácet je také jako Váhy. Váhy tyto transakce zlevní než jiné nebankovní opce.

Samozřejmě můžete svůj Libra účet financovat také z vašeho bankovního účtu, přes PayPal nebo Stripe, které jsou zakládajícími členy Libry. A nejen to poslat lidem bez bank. Pro nás ostatní bude stále existovat výhoda pro Vahu, zejména pobídky k jeho použití namísto kreditní karty. Mezi další zakládající členy sdružení patří Uber a Lyft, eBay a Spotify. Všechny tyto společnosti se dočkají, až vám umožní platit v Libře - a pokud ano, mohou nabídnout slevy.

Lammer to porovná s odměnami kreditních karet, které se vás snaží udržet v uzamčení do jejich ekosystému. Například karta odměn Amazonu poskytuje uživatelům 5% zpět na všechny nákupy Amazonky - ve formě Amazonského kreditu. Pokud je Uber o 1% levnější s Librou než s dolary, budete přemýšlet o tom, jak získat Libru. Konkrétní slevy, jako je tato, dosud nebyly oznámeny, ale určitě jsou v dílech.

Proč by společnost chtěla, abych ji použil?

Za prvé, společnosti jako Spotify říkají, že chtějí získat zákazníky, kteří v současné době nemohou platit, protože nemají kreditní kartu. Zadruhé, mohou získat vaši loajalitu tím, že vás povzbudí, aby vaše peníze zůstali v Libře, a využívají partnerské propagace k výměně zákazníků, dokud se každý zákazník Uberu nepřipojí k Spotify a naopak.

Pokud vás udržíme v Libře, můžete těmto společnostem ušetřit spoustu peněz. Pokud chtějí získat své peníze kreditní kartou, musí zaplatit transakční poplatek. (To je důvod, proč tolik místních obchodů nabízí „hotovostní slevu“ nebo minimální nákup, i když je to v rozporu s pravidly vydavatele kreditní karty. Nenávidí posílání tolik svých peněz na Visa a Mastercard.) Ale pokud používáte Váhu, je tu jen malý poplatek, mnohem jemnější než transakce kreditní kartou, říká TechCrunch.

Největším důvodem mohou být údaje o zákaznících. Libra transakce budou pseudonymní - budete moci mít účet, který není spojen s vaší skutečnou identitou - ale stále bude spousta chování uživatelů sledovat. I souhrnná data poskytnou členům společnosti Libra cenné informace o chování zákazníků, takže mohou lépe zacílit na reklamu a přimět vás, abyste utratili více svých peněz. A zatímco Libra a Facebook slibují, že budou udržovat zeď mezi vašimi individuálními finančními údaji a sociálními údaji ... no ... důvěřujete jim?

Facebook Calibra vybuduje více finančních služeb na vrcholu Váhy, říká viceprezidentka Calibra Kevin Weil Verge. Například říká, že mohou nabízet úvěrové linky. I když Facebook nebude mít měnu plně pod kontrolou, nabídne výchozí aplikaci pro přístup k této měně. Je to aplikace peněz Apple Podcasts. Facebook se tedy do této měny dostane dvojím způsobem tak, jak to většina jejích partnerů ne.

Kolik to bude stát?

Váhy budou levnější než jiné služby převodu peněz, transakce budou stát jen zlomek centu. A pro podniky, které to přijmou, bude mít mnohem nižší transakční poplatky než kreditní karty - což může dokonce zatraktivnit mikrotrankce.

Pokud máte na mysli „kolik stojí jedna libra“: někde kolem jednoho dolaru, jednoho eura nebo jedné libry. A to se dramaticky nezmění - pokud se některé významné světové měny dramaticky nezmění.

Mohu do toho investovat?

Není to způsob, jak můžete investovat do bitcoinů, protože Váhy významně nezískají (ani neztratí) hodnotu. Mohli byste požádat o členství v asociaci, pokud máte 10 milionů dolarů a dobrý důvod, proč by vás měli zahrnovat. Nebo můžete investovat do mnoha podniků, které vzniknou kolem podpory Libra.

Stanou se moje peníze bezcenné?

Velmi nepravděpodobně. Pokud bude Libra úspěšná, její hodnota zůstane stabilní. Pokud tankuje a nikdo jej nepoužívá, má sdružení Libra stále rezervní peníze, takže pokud existuje „bankovní běh“ - pokud všichni uživatelé vyberou své peníze najednou - je to pro něj dobré. Vždy existuje riziko, ale nikde není tak riskantní jako bitcoin, kde cena divoce kolísá.

Budou moje peníze hacknuty nebo ukradeny?

To záleží na tom, jak dobrodružný je. Pokud používáte pouze aplikaci Calibra na Facebooku a další oficiální aplikace a neposíláte peníze nikomu, kdo o to požádá, budete v bezpečí. Když se Facebook pokouší prokázat legitimitu Libry, upřednostní zabezpečení, ale společnost byla dříve hacknuta. Existuje ještě jedno možné bezpečnostní opatření: Dokud měnu řídí malé konsorcium, říká Lammer, mohl by se i hlavní hack teoreticky vrátit zpět, kdyby s tím kontrolní členové souhlasili.

U aplikací třetích stran musíte být opatrnější. Asociace Libra vydala open-source kód, takže externí vývojáři si mohou vytvořit své vlastní aplikace Libra bez jakéhokoli procesu prověrky ze strany Libra Association. Neměli byste tedy používat pouze žádnou aplikaci, pokud nemůžete potvrdit, že je to legitimní. A to, že aplikace dělá aplikace do obchodů s aplikacemi Google, Apple nebo Amazon, neznamená, že je to legitimní; Apple nechtěně nechal některé aplikace zaznamenávat obrazovky uživatelů bez jejich vědomí, a Google a Apple obě schválily aplikace s malwarem, který odesílá data na škodlivý server.

S podvodem můžete vždy padnout stejným způsobem jako s běžnou kreditní kartou nebo PayPal. S Váhou musíte být stejně opatrní jako se zbytkem vašich peněz. Calibra bude mít ochranu proti podvodům podobně jako na PayPal nebo na vaší kreditní kartě, ale musíme vidět, jak dobrý je zákaznický servis.

Mohu věřit Facebooku?

Lol.

Facebook slibuje, že z transakcí v Libře nepřijme konkrétní data a nepoužije je v jiných částech Facebooku, jako je zobrazování cílených reklam nebo rozhodování, které příspěvky vložit do zdroje. Ale v dokumentu „závazku zákazníka“ společnosti Calibra je již vyřezáváno několik způsobů sdílení dat, jako jsou anonymizovaná data pro výzkum a agregovaná data pro Facebook a policejní žádosti.

To samo o sobě představuje velkou nevýhodu, přinejmenším versus decentralizovanější a anonymnější kryptoměny. Lammer poukazuje na to, že sledování transakcí je běžným způsobem, jak chytit zločince z řad límečků. Facebook a další tech giganti mají historii předávání spousty dat pro vymáhání práva. Věříte vládním úřadům, že nikdy nezneužijí své kontrolní schopnosti? Už jste slyšeli o NSA?

Pro připojení k Calibře nemusíte mít účet na Facebooku. Musíte však Calibře dát průkaz totožnosti vydaný vládou. (Vývojáři třetích stran vám mohou tento krok přeskočit.) Je tu rovnováha, kterou musí Facebook dosáhnout: chce volnější měnu, ale nechce to být hřiště pro praní špinavých peněz a zločince, které jsou některé jiné kryptoměny skvěle . Lammer dokonce sází, že brzy PayPal byl užitečným nástrojem pro praní špinavých peněz, než se musel legitimizovat a vyhnout se trestnímu stíhání. Facebook je příliš zavedený na to, aby mohl hrát tuto hru, alespoň tak agresivně jako mladý startup.

Společnost Calibra výslovně říká, že je dovoleno používat vaše data k prodeji dalších produktů Calibra pro vás. Což není neobvyklé. A i když nebude sdílet data Calibra na Facebooku, může vás požádat o sdílení vašich dat. Ale slibuje, že vás požádám o svolení.

A co se týče slibů Facebooku, Facebook nikdy předtím nezneužíval soukromí svých uživatelů, že? Lammer si myslí, že společnost získá kreativní a najde způsoby, jak vydělat na všech těchto transakčních datech. Ale aby to bylo spravedlivé, začaly přinejmenším s veřejným příslibem udržet své prsty mimo vlastní data. Ne, že byste je mohli zastavit, kdyby změnili názor.

Budou existovat i mince Google a mince Apple?

Jednou z motivací Libry, říká Wired, bylo to, že Google, WeChat a Apple měli své vlastní platební služby. To je důvod, proč si Lammer myslí, že ostatní techni giganti nebudou uvádět mince jako Facebook; každý z nich má různé strategie, jak se vložit do středu transakcí.

Společnosti Apple a Google mají obchody s aplikacemi, ve kterých mohou zakousnout každý nákup softwaru, a platební systémy, díky nimž je váš telefon nepostradatelný jako vaše kreditní karta. Amazon změnil svůj internetový obchod na platformu, kde může kdokoli prodat cokoli, a dát Amazonu trochu peněz; využívá partnerství, odměny za kreditní karty a předplatné Amazon Prime k tomu, aby se Amazon stal vaším oblíbeným způsobem, jak koupit jakoukoli fyzickou položku.

A Facebook vydělává peníze tím, že pomáhá inzerentům zacílit na vás, takže Libra je hra na peníze, která jí pomáhá shromažďovat více údajů o nákupu. Možná anonymizovaná data, ale přesto. Kdykoli velká technologická společnost nabízí nový lesklý produkt, zeptejte se sami sebe, jak vydělají peníze zpět.