zajímavý

Kdy je leasing automobilu lepší než nákup?

Vážený Goldavelez.com,

Moje stará žaludek na mě už zase umírá, takže je čas na nové auto. Zajímalo by mě, jestli bych měl raději pronajmout své další auto místo toho, abych ho koupil. Jaký je lepší obchod, leasing nebo nákup s auto půjčkou?

Dík,

Potřebujete novou jízdu

Vážení potřebují novou jízdu,

Protože nákup automobilu je jedním z největších nákupů, které můžete provést, je rozumné podívat se na všechny vaše možnosti. Jak leasing, tak nákup mají výhody a nevýhody, stejně jako pronájem a koupě domu.

Nejzřetelnějším rozdílem je, že s pronájmem dostanete každých pár let nové auto a nemusíte se vypořádat s problémem s jeho prodejem později; stačí předat klíče prodejci a získat nový pronájem.

Když si koupíte auto, na druhou stranu každá platba, kterou provedete na financovaném autě, vytvoří kapitál; jakmile splácíte půjčku, je to zdarma a jasné a můžete ji prodat (nebo darovat) na něco později. (Pokud si koupíte auto bez půjčky, ušetříte ještě více peněz.)

Co je třeba zvážit při nákupu vs Leasing

Vzhledem k tomu, že jste se zeptali primárně na to, co má z finančního hlediska největší smysl, zde je návod, jak to zjistit a další úvahy. Například se podívejme na náklady mezi nákupem nebo leasingem auta s 20 000 $ na pět let, přičemž předpokládáme stejnou 6% sazbu na půjčku na nové auto (splaceno za 3 roky) a leasing (dvě tříleté pronájmy) a jízdy 12 000 mil za rok (čísla poskytovaná Edmundsem).

1. Váš měsíční peněžní tok: Leasing automobilu má často nižší měsíční splátku ve srovnání s financováním automobilu se stejnými podmínkami půjčky, protože s leasingem platíte za odpisy automobilu v těchto letech spíše než za celou cenu vozidla . Pokud potřebujete přístup k více hotovosti každý měsíc, může být leasing výhodnější.

V našem příkladu činí měsíční splátka půjčky na auto 608 $ měsíčně; pronájem je 350 $ měsíčně pro první tříletý pronájem a poté 385 $ měsíčně za poslední dva roky (protože je zahájen druhý pronájem).

2. Dostupné úspory pro zálohy a počáteční poplatky: Většina leasingových smluv má nízké zálohy nebo můžete přimět dealera, aby se vzdal zálohy, a zaplatíte méně za daň z prodeje za leasing (daň se počítá ve většině států pouze na měsíčních platbách, nikoli na celkových nákladech na auto). Stejně jako u nižší splátky má leasing menší dopad na váš rozpočet a hotovost.

Příklad: záloha ve výši 3 000 $ za půjčku oproti 2 000 $ za nájem.

3. Kolik jedete: Pokud hodně jedete - přes 10 000 až 15 000 mil v závislosti na nájemní smlouvě - pravděpodobně budete muset zaplatit navíc za každou míli. Smart Money říká, že mnoho leasingových společností účtuje 15 až 20 centů za kilometr za další míle, ale můžete zaplatit méně (10 centů za kilometr), pokud si je koupíte předem, když sjednáte nájem. Kiplinger poznamenává, že ačkoli pokuta za najeté kilometry zní skličující, pokud plánujete obchodování s vozidlem, které jste koupili, byli byste potrestáni za nadprůměrné ujeté kilometry.

Tento příklad nemá žádné další poplatky za najeté kilometry, ale pokud jste najeli 5 000 mil po dohodě, při 20 centech na míli, stálo by vás to 1 000 $.

4. Jak tvrdě jste na autě: Pokud jste náchylní k poškrábání na autě nebo pokud jste vystaveni vysokému riziku poškození dětmi nebo jiných nebezpečí, nemusí být pro vás pronájem zapůjčen kvůli opotřebení a - poplatky. Poplatky za opotřebení se liší a záleží na vaší dohodě, ale AAA jsou obvykle omezeny na celkem tři měsíční splátky nájemného.

Náš příklad také nezahrnuje poplatky za opotřebení, ale pokud jste nebyli schopni udržet auto v původním stavu, tři měsíce platby v tomto příkladu by činily 1 155 $.

5. Pokud řídíte auto pro podnikání: Když pronajímáte, část nákladů na odpisy a financování automobilu může být odečtena z vašich daní. Úroky z půjček na nákup automobilu však nelze odečíst. IRS má průvodce, jak vypočítat odpočet daně za pronajaté auto (existuje mnoho výpočtů na základě vašeho obchodního procenta použití automobilu, kolik stojí auto a další výdaje spojené s autem, jako je plyn a údržba).

6. Jak dlouho plánujete udržovat vůz a jak flexibilní musíte být: To je samozřejmě velká úvaha, protože pokud opravdu chcete vůz řídit jen několik let, je nejvýhodnější leasing. Pokud se však pokusíte dostat z pronájmu dříve, než vyprší lhůta, zaplatíte hodně, podle Smart Money až šest měsíců navíc. Musíte si být jisti, že se budete držet podmínek vašeho pronájmu.

Realita: Podle většiny výpočtů, jako je tento na webu Cars.com, je nákup automobilu z dlouhodobého hlediska téměř vždy levnější . Čím déle vlastníte auto, obvykle tím více ušetříte nákupem.

V našem příkladu stojí na konci pěti let leasing automobilu o 6 752 $ více než nákup (za předpokladu, že hodnota automobilu na konci je 7 000 $) - o 1 350 $ ročně na pronájem.

Spusťte čísla pro vaši situaci

Existují i ​​další úvahy, jako jsou ty životní (chcete mít vždy nejnovější auto tech?) A vyhýbat se nutnosti vypořádat se se silnými účty za opravu pro starší auto, v nichž se leasing může zdát výhodnější, nebo zda se chcete vyhnout matoucí podmínky a dohody (nákup může být lepší). Pokud chcete pouze rychlou kalkulaci, která má největší finanční smysl, použijte leasingovou kalkulačku:

Kalkulačka nákupu nebo pronájmu na Dinkytown zahrnuje faktory, jako jsou roční odpisy, půjčky a poplatky za pronájem a úroky, které byste mohli vydělat na penězích, které předem ušetříte leasingem.

Automatická kalkulačka Bankrate je dalším užitečným nástrojem. Průvodce, který se vás zeptá na věci, jak dobře udržujete svá auta a jaké je vaše kreditní hodnocení.

Nakonec se vaše rozhodnutí sníží na váš rozpočet a vaše řidičské potřeby, ale téměř vždy doporučujeme nákup za leasing. Hodně štěstí s vaším rozhodnutím!

Milovat,

Goldavelez.com

PS Existuje mnoho věcí, které se k tomu vztahují, takže pokud máte nějaké další tipy nebo rady ohledně rozhodování mezi nákupem a leasingem, sdílejte je s námi v komentářích.