užitečné články

Jak začít spravovat své peníze, pro ty, kteří se nikdy nenaučili vyrůstat

Způsob, jakým spravujete, utrácíte a investujete své peníze, může mít hluboký dopad na váš život, přesto jen velmi málo škol učí tyto důležité dovednosti. Učení finanční důvtipnosti může chvíli trvat, ale základy jsou poměrně jednoduché a nikdy se nemění. Zde je místo, kde začít.

Pravděpodobně jste se učili nějaké základní matematice, která vyrůstala, ale příliš mnoho lidí ji dovede až do dospělosti, aniž by se naučilo základní správu peněz. Dovednosti, jako je vytváření rozpočtu, investice do budoucnosti nebo dokonce fungování kreditních karet, jsou překvapivě vzácné dovednosti. Pokud potřebujete peníze 101, pokryjeme základy pro začátečníky a poskytneme vám také zdroje, které potřebujete, abyste se dozvěděli více.

Zlatá pravidla osobních financí

Správa vašich financí se cítí jako nic jiného než spousta papírování a čísel. Vyděláváte X částku, utrácíte Y a snažíte se zajistit, aby Y bylo menší než X. Vaše finance jsou však stejně důležité jako psychologie, návyky a hodnoty, kterými se rozhodnete žít. Jinými slovy, na vašem myšlení záleží stejně jako na matematice.

Pod veškerým softwarem a rozpočty existuje několik pravidel, která vám vždy pomohou zlepšit váš finanční život:

  • Utrácejte méně peněz, než vyděláváte: Pokud vyděláváte 30 000 $ / rok a utratíte 31 000 $ / rok, skončíte ve spirále dluhu, od kterého je těžké odejít. Pokud každý rok utratíte tolik, kolik vyděláte, nebudete nikdy připraveni na mimořádné události nebo zásadní změny života. Útrata méně, než vyděláváte, vám umožňuje svobodu spoření, přípravu na budoucnost a řešení nevyhnutelných krizí, které na vás život vrhá. Čím větší je rozdíl mezi vaším příjmem a výdajem, tím lépe.
  • Vždy plánujte do budoucna: To neznamená jen odchod do důchodu. Když vám obchod nabídne, že vám za 6 měsíců vyplatíte nějaký gadget bez zájmu, musíte jej vyplatit, nebo se tomuto obchodu vyhnout. Zřízení nouzového fondu vám umožní řešit neočekávané opravy automobilů nebo lékařské účty. Mít důchodový plán zajistí, že budete mít příjem, když už nebudete schopni pracovat. Vaše finance by se měly vždy těšit i za aktuální měsíc.
  • Vydělávejte své peníze vydělávejte více peněz: Chcete vědět, jak bohatí neustále zbohatnou? Je to proto, že peníze mohou růst, když spíte, za předpokladu, že něco ušetříte. Správně investované peníze vydělávají více peněz v průběhu času. Nepoužívejte jen ponožky všech svých peněz na nízkoúrokovém spořicím účtu. Investujte do věcí, které vám vydělají více peněz, než jste měli dříve. Někdy je to investiční účet, ale někdy to začíná podnikání, nebo dokonce získání vzdělání, aby se lépe platilo.

Nejdůležitější pravidla pro osobní finance se nemění. To, co vaši prarodiče udělali, pro vás nemusí fungovat. Vždy budou existovat novější a lepší nástroje pro správu vašich peněz. Nicméně utratit méně, než vyděláte, bude vždy prospěšné. Investování vašich peněz bude vždy lepší než s tím nic nedělat. A plánování do budoucna bude vždy lepší, než vyhodit svou výplatu, jakmile ji dostanete.

Jak najít bankovní účet

Není bezpečné ani vhodné držet všechny své peníze pod matrací. Budete potřebovat nějaký účet, který ukryje vaše utrácení peněz a krátkodobé úspory. Banka (nebo družstevní záložna) může držet vaše peníze a umožnit vám přístup pomocí bankomatu / debetní karty. Nastavení bankovního účtu je snadné. Obvykle se můžete přihlásit online, nebo jít do pobočky, požádat pokladníka o otevření účtu, který vás provede celým procesem. banka je tvrdší.

Výběr banky znamená najít instituci, která má služby, které potřebujete, s co nejmenšími poplatky. Mezi běžné služby patří debetní karty, přístup k bankomatu (nebo alespoň refundace poplatků za používání bankomatů jiné banky), papírové šeky a webová stránka, kde můžete vidět zůstatek na účtu. Zatímco některé banky účtují měsíční poplatky nebo vyžadují, abyste měli minimální zůstatek, existuje spousta bank, které stojí za to, aniž by jeden z těchto požadavků. Diskutovali jsme zde více o tom, co hledat v bance.

Je pravděpodobné, že většina dospělých ve vašem životě má doporučení, které banky preferují. Pokud však nemůžete získat slušný návrh, FDIC má zde nástroj, který můžete použít k vyhledávání pojištěných bank ve vaší oblasti. Tato stránka může najít pobočky ve vašem okolí a dá vám odkazy na webové stránky společnosti, pokud jsou k dispozici. NerdWallet má také skvělý online nástroj, který porovnává kontrolní účty od různých bank.

Samozřejmě mějte na paměti, že ne každá banka má fyzické pobočky. Některé banky - jako Simple, Ally nebo Capital One 360 ​​- jsou pouze online. Ty často přicházejí s určitými kompromisy (jako víte, bez fyzických poboček), ale mnoho z nich nabízí méně poplatků a lepší služby. Obvykle také nabízejí lepší úrokové sazby - což znamená, že peníze, které ušetříte, vydělají trochu navíc peníze pouze za to, že si je ponechají na svém účtu - než tradiční banky, protože nemají tolik provozních nákladů spojených s fyzickými budovami.

Jakmile se rozhodnete pro banku, buď navštivte místní pobočku, nebo navštivte web společnosti a požádejte o otevření nového účtu. Budete muset poskytnout základní formy identifikace, včetně svého jména, čísla sociálního zabezpečení, data narození a nějaké formy průkazu totožnosti s fotografií, jako je řidičský průkaz, který prokáže, že jste tím, kdo říkáte, že jste. Podrobnosti si můžete zjistit u banky, kterou chcete.

Pokud si stále nejste jisti, s jakou bankou jít, příliš se nebojte. Většina bank obecně nabízí podobné služby a pokud se rozhodnete, že se vám některá z nich nelíbí, můžete se vždy změnit na jinou. Zde je několik dalších zdrojů, které vám pomohou zjistit, co hledat a co nejlépe zvolit:

  • Jak otevřít bankovní účet a co budete potřebovat
  • Jak si mohu otevřít bankovní účet, když můj kredit naštve?
  • Nejdůležitější věci, které je třeba hledat na bankovním účtu
  • Jak opravit největší nepříjemnosti družstevních záložen
  • Nejlepší banky, které vracejí poplatky za bankomat

Jak nastavit rozpočet

Víte, kam vaše peníze směřují, nebo to prostě jen zmizí z vašeho účtu? Rozpočet - i ten základní, barebone - je jedním z nejlepších způsobů, jak zajistit, že utratíte méně, než vyděláváte, a je důležité začít brzy. Když jste mladí a vaše kariéra je nová, nemáte moc peněz. Zvyknout si kategorizovat účty a sledovat své výdaje pomůže předcházet mnoha finančním problémům dříve, než začnou. Pokud děláte rozpočet poprvé, může být snazší začít s papírem, perem a kalkulačkou, ale dostaneme se k pokročilejším nástrojům, které můžete trochu použít.

Začněte tím, že vypočítáte, kolik peněz vyděláte za měsíc. Pokud dostanete výplatu za hodinu, vynásobte svou mzdu typickým počtem hodin, které každý měsíc pracujete. Poté si zapište všechny běžné výdaje. To zahrnuje opakující se náklady, jako je vaše nájemné nebo hypotéka, služby, platby za auta atd. U složitějších věcí, jako je jídlo, budete možná muset sledovat, co v průběhu času utratíte. Shromažďujte své příjmy za posledních několik týdnů nebo použijte historii transakcí vaší banky, pokud papírování není vaše věc. Pokud nemůžete získat přesné číslo, odhadněte mezitím. Poté sledujte všechny své výdaje na příští měsíc nebo dva. Na konci každého měsíce přidejte vše, abyste viděli, kolik utratíte v každé kategorii.

V ideálním případě by částka, kterou utratíte za měsíc, měla být nižší než částka, kterou vyděláte. Pokud tomu tak není, začněte procházet seznam a zjistěte, na které výdaje můžete snížit, dokud není. Pokud musíte, nemilosrdně řezejte. Pro některé to může být stejně snadné jako prořezávání těchto latt, ale pro jiné můžete mít velká rozhodnutí - například zda si můžete dovolit žít v tomto drahém městě.

Jakmile se dostanete na stopu svých výdajů, můžete zkusit použít službu, jako je mincovna, aby ji spravovala za vás. Připojte svůj bankovní účet a automaticky označí vaše transakce, takže můžete snadno zjistit, kolik utratíte za účty, potraviny, restaurace, nákupy a další kategorie. Můžete jej také použít k nastavení rozpočtů pro různé věci, jako jsou potraviny nebo zábava, a dostávat oznámení, když jdete. Více o tom, jak používat mincovnu, si můžete přečíst v našem průvodci pro začátečníky.

Takže jste si zvykli sledovat své výdaje a nyní je čas tento rozpočet vytvořit. Je zde několik různých filozofií. Někteří lidé upřednostňují velmi podrobnou historii transakcí s přísnými prostředky na výdaje, jako je jídlo, oblečení a zábava. Jiní, jako finanční expert Ramit Sethi, věří, že příliš přísné nefunguje. Sethi místo toho navrhuje rozdělit vaše peníze do čtyř kategorií:

  • Fixní náklady (50-60%): To by mělo zahrnovat všechny náklady, které znáte každý měsíc, které se zřídka mění. To znamená nájemné, plyn, elektřinu, potraviny, účet za mobilní telefon a cokoli jiného, ​​co obecně zůstává stejné. Některé z nich se mohou mírně lišit z měsíce na měsíc, ale jsou alespoň poněkud předvídatelné a jsou nezbytné pro běžný život.
  • Investice (10%): Když budujete své úspory (o nichž se budeme bavit později), budete chtít nakonec investovat část svých peněz, takže časem rostou. Pokud máte nějaké investice jako společnost 401 (k), které vycházejí z vaší výplaty, můžete je spočítat zde.
  • Úspory (5-10%): Do této kategorie by měly jít krátkodobé a dlouhodobé úspory. To zahrnuje úsporu na dovolenou, dárky nebo velké nákupy, jako je nový televizor nebo počítač. Do této kategorie byste také měli zahrnout nouzový fond - což je jen blok peněz, který máte na spořicím účtu pro neočekávané mimořádné události, jako jsou opravy automobilů nebo náhle účty.
  • Výdaje bez viny (20-35%): V této kategorii můžete umístit, co chcete. Stravování, pití nebo lámání zábavy je často vnímáno jako finanční zlozvyk, ale pravdou je, že tyto věci děláme, protože je baví. Pokud máte zahrnuty další tři kategorie, můžete tyto peníze utratit, aniž byste se cítili provinile za svůj rozpočet.

Toto jsou doporučení Sethi pro mladé lidi, ale můžete (a měli byste) upravit procenta na základě vašeho věku, vašich finančních cílů a toho, co považujete za důležité. Pamatujte: čím více ušetříte, tím více peněz budete mít později na koupi domu, předčasný odchod do důchodu nebo dosažení jiných cílů. (Budeme o tom trochu mluvit.)

Nakonec, rozpočet znamená pouze vědět, kam vaše peníze směřují a plánovat dopředu. Pokud nechcete jít do potíží se zapisováním každého desetníku, který utratíte u benzinové pumpy, bude tento model stále pokrývat většinu toho, na co potřebujete rozpočet. Jediné, co se musíte rozhodnout, je umístění v každé kategorii. Jako průvodce jsme zahrnuli doporučená procenta Sethi, ale můžete je upravit podle potřeby. Pokud si nemůžete dovolit ušetřit nebo investovat 10% svého příjmu po výdajích, uložte, co můžete. Můžete také přidat více ke svým úsporám, než abyste nutili sami utrácet 20% svého rozpočtu na vinné potěšení. Čím více můžete ušetřit, tím lépe!

Neexistuje žádný nedostatek osobních finančních nástrojů, které by vám pomohly spravovat váš rozpočet. Zde je několik dalších zdrojů ke kontrole:

  • Jak vytvořit (a držet se) realistický rozpočet s mátou
  • Pět nejlepších nástrojů pro osobní finance
  • Jak rozpočtu, když jste zlomený
  • Základy rozpočtování - nastavení rozpočtu

Jak používat kreditní karty, aniž by do dluhu

I přes to, jak snadné je získat kreditní kartu, je také snadné se ohromit a ukončit příliš mnoho peněz. Tento druh dluhu vás může dostat do díry, ze které je těžké vylézt. Kreditní karty však mohou být také skutečně užitečné - při správném používání. Zde je krátká verze: nepoužívejte kreditní kartu k nákupu věcí, které byste si jinak nemohli dovolit. Místo toho něco kupte, pouze pokud máte hned na svém účtu peníze a každý měsíc vyplatíte zůstatek na kartě .

Pokud je to vše, co z této sekce odeberete, jste již před námi většiny lidí. Tady je však to, jak dusný drzý funguje: společnosti vydávající kreditní karty vám poskytnou určité množství peněz - známé jako „úvěr“ - které můžete utratit, aniž byste je museli okamžitě splatit. Pokud ji zaplatíte zpět - zaplacením účtu za kreditní kartu na konci měsíce - nemusíte platit nic navíc. Ve skutečnosti vám za to dokonce mohou poskytnout odměny.

Pokud ji vrátíte, společnost vydávající kreditní karty vám začne účtovat další peníze známé jako úroky. Úroky se obvykle uvádějí jako roční procentní sazba (APR), ale je to trochu zavádějící, protože se počítá na den, nikoli na rok. Každý měsíc vám společnost naúčtuje úrok z předchozího měsíce z jakéhokoli zůstatku, který nesete. To znamená, že každý měsíc nezaplatíte, co dlužíte, dostanete více peněz.

Ještě horší je, že musíte zaplatit úrok jako první (jinak bude váš zůstatek jen vyšší). Pokud platíte pouze minimální splatnou částku, většina vaší platby půjde k úrokům. To znamená, že váš zůstatek zůstane vysoký a bude i nadále generovat zájem. Zde rozebíráme matematiku podrobněji, ale podstata spočívá v tom, že platit pouze dlužné minimální částky je to, co můžete udělat. I když si nemůžete dovolit vyplatit celý zůstatek za jeden měsíc, alespoň zaplatit více, než je minimum.

Pokud tedy máte platit pouze za to, co si můžete dovolit, jaký má smysl mít kreditní kartu místo debetní karty? Při správném používání má několik klíčových výhod:

  • Můžete získat odměny: Většina kreditních karet přichází s různými druhy odměn podle toho, kolik utratíte. Mohlo by to být vrácení peněz, mohly by to být míle leteckých společností, hotelové body nebo dokonce dárkové karty Amazon. Účelem tohoto je pokusit vás utratit více peněz, což může být problematické, pokud máte potíže s ovládáním svých výdajů. Nicméně, s disciplinovaným rozpočtem, je to v podstatě jako získání volných peněz za to, že chodíte o svůj každodenní život.
  • Jste chráněni před podvody: Někdy vám banka nabídne vrácení nákupů debetních karet, ale z větší části se s nimi zachází stejně jako s hotovostí. Kreditní karty jsou naproti tomu zcela chráněny, takže nikdy nenesete odpovědnost, pokud někdo ukradne vaši kartu a půjde na nákupy. Pokud vidíte na své vyúčtování poplatky, které jste neprovedli (nebo pokud ztratíte kartu), můžete zavolat společnosti a tyto poplatky můžete zrušit.
  • Můžete získat ochranu pro všechny druhy nákupů: Skryté v drobném tisku mnoha smluv o kreditních kartách jsou některé sladké funkce, které chrání vaše nákupy. Mnoho karet nabídne rozšířené záruky na větší položky vstupenek, jako jsou televizory (což je další důvod, proč byste za ně neměli platit v obchodě), ochrana proti poškození na vašem mobilním telefonu, pokud platíte měsíční účet kreditní kartou, nebo cestovní pojištění, pokud ztratíte své cennosti při letu, který jste zaplatili kartou. Vaše kreditní karta může mít spoustu výhod, které nejsou okamžitě zřejmé, proto si zkontrolujte smlouvu.

Kreditní karty mohou být neuvěřitelně užitečnými nástroji pro řádně naplánovaný rozpočet, ale mohou být také destruktivní, pokud je nepoužíváte opatrně. Zkuste je nemyslet na ně jako na extra hotovost. Mít kreditní limit 1 000 neznamená, že musíte utratit 1 000 $. To znamená, že můžete $ 1 000 za měsíc. Pokud se můžete naučit používat kreditní karty zodpovědně, mohou být nesmírně užitečné. Pokud se však nemůžete vyhnout pokušení úplně tím, že je odeberete z peněženky, nebo dokonce zničíte fyzickou kartu, pokud je to nutné.

Další informace o tom, jak používat kreditní kartu efektivně, aniž byste zničili rozpočet, naleznete zde:

  • Kdy mám použít kredit a kdy mám použít debet při nákupu?
  • Kreditní karty používejte pouze tehdy, když získáte užitečné výhody zpět
  • Matematika nepochopení peněz: Proč je zájem důležitější než si myslíte
  • Porovnejte rozšířené záruky na kreditní karty

Jak funguje vaše kreditní skóre

Kreditní karty jsou také užitečné pro zlepšení vašeho kreditního skóre. Banky obvykle nemají rádi peníze, aniž by jim poskytovaly jistotu, že jim budou vráceny peníze. Různé finanční společnosti tedy vytvořily tzv. „Kreditní skóre“. Jedná se v podstatě o zprávu, která podrobně popisuje vaši historii výpůjček a odhaduje, jak pravděpodobně budete peníze splatit. Finanční instituce používají toto skóre k určení toho, kolik si můžete půjčit, kolik vám budou účtovány úroky a kolik úvěrových linek (jako jsou kreditní karty, půjčky na auta nebo hypotéky), které můžete otevřít. Čím lepší je vaše kreditní skóre, tím lepší kreditní karty budete moci získat, a lepší půjčky, které budete moci získat na dům nebo auto, a dokonce posoudit, jaký typ plánu buněčného nosiče můžete získat nebo zda musíte složit zálohu na vaše nástroje. V některých případech mohou vaše kreditní skóre použít dokonce i pronajímatelé, aby určili, zda si můžete byt v určitých komplexech pronajmout. Jinými slovy, vaše kreditní skóre může mít hluboký dopad na váš život.

Nemáte pouze jedno kreditní skóre. Máte jich několik. K měření vaší kredity se obvykle používají tři hlavní celostátní úvěrové agentury. Podle zákona máte možnost jednou za dvanáct měsíců vytáhnout svou vlastní kreditní zprávu od jedné ze tří agentur, aniž by to mělo dopad na vaši kreditní bonitu. Neměli byste však nikdy platit cokoli, abyste mohli sledovat své kreditní skóre.

Když poprvé začnete v životě, nebudete mít žádné kreditní skóre, což může ztížit získání nového kreditu (klasický úlovek-22). Pokud jste již nějakou dobu byli v bance, možná budete moci získat kreditní kartu s nízkým limitem, kterou můžete použít ke spuštění úvěru. Můžete také získat tzv. Zabezpečenou kreditní kartu, která je podobná běžné kartě, s výjimkou platby předem. Ve skutečnosti to vůbec není jako kreditní karta, ale do vašeho kreditního skóre se počítá pozitivně. Zaplacení vašich nástrojů včas pomůže také vybudovat váš kredit.

Úvěrové zpravodajské agentury vás hodnotí řadou faktorů. Přesná matematika závisí na agentuře, ale obecně platí, že vaše kreditní skóre ovlivňuje pět hlavních oblastí:

  • Historie plateb: Placení účtů včas je obvykle největším kusem vašeho kreditního skóre. Čím déle jdete, aniž byste zaplatili alespoň splatné minimum, tím horší to bude. Nezáleží na tom, jaký typ kreditu to je, vždy se pokuste zaplatit alespoň minimum (nebo více, pokud můžete).
  • Poměr dluhu k úvěru: Jednoduše řečeno, jedná se o to, kolik peněz si v současné době půjčujete na všech svých účtech, oproti tomu, kolik si můžete celkem půjčit. Toto je druhý největší faktor při určování vaší kreditní skóre. Pokud máte všechny své kreditní karty dohromady, máte limit 5 000 $ a dlužíte 4 500 $, váš poměr je 90%. Je to špatné. Ideální číslo představuje přibližně 30% z celkového dostupného kreditu. Nechcete, aby to bylo nula, protože pak vůbec nestavíte úvěr. Čím více však za posledních 30% dostanete, tím více vás agentura považuje za riziko.
  • Délka úvěrové historie: Čím déle máte otevřené úvěrové linky, tím lepší je vaše skóre. Pokud jste zaplatili kreditní kartu, nezavírejte ji. Chcete-li, aby byl aktivní, použijte alespoň jeden opakující se poplatek a každý měsíc jej vyplácejte.
  • Typy úvěrů: Kombinace vašich kreditních účtů může také prospět vašemu skóre. Pokud máte na kreditních kartách k dispozici 25 000 $, může to být považováno za více rizikové, než kdybyste měli půjčku na auto ve výši 15 000 $, 8 000 na kreditní karty a 2 000 na splátky (jako například na nábytek nebo mobilní telefony). To je obvykle docela snadné spravovat, pokud neděláte nic nedbalého, jako když si kupujete auto kreditní kartou.
  • Úvěrové kontroly: Pokaždé, když se pokusíte otevřít novou kreditní hranici, je tato žádost zaznamenána u zpravodajské agentury. Více kreditních kontrol obvykle znamená více rizika (protože se domnívají, že si buď půjčujete příliš mnoho, nebo jste byli příliš často odmítnuti). Existuje však výjimka. Více souvisejících kreditních šeků, jako je nákup automobilu, žádost o byt a žádost o studentské půjčky, se často považuje za jednu žádost, pokud je provedeno do 45 dnů. Životní změny často vyžadují více kreditních kontrol, takže se to bere v úvahu. Jen se nesnažte otevřít tři kreditní karty za rok.

Pokud s finančními prostředky nakládáte dobře, obvykle byste neměli dělat tolik, abyste spravovali své kreditní skóre. Stejně jako vnitřní instalace se obvykle stává bolest hlavy, když se něco pokazí. Pokud skončíte s černou značkou ve vašem záznamu, která udržuje vaše skóre dole, obvykle je něco, co můžete udělat. I když v některých případech to může vyžadovat čekání, až některé negativní značky spadnou z vašich záznamů po několika letech. Ve většině případů je nejlepší pro své kreditní skóre začít splácet dluh a provádět platby včas.

Podívejte se na tyto zdroje a zjistěte, jak vám pomohou pochopit vaše kreditní skóre, vyřešit spory a spravovat svůj kredit v průběhu času.

  • Jak zvýšit a udržet své kreditní skóre, vysvětlil s Apple Pie
  • Spory o chyby v úvěrových zprávách
  • Jak efektivně spravovat svou pověst kreditu
  • Jak sledovat svůj vlastní kredit zdarma, navždy

Jak ušetřit pro budoucnost

Začali jste tedy s rozpočtováním svých peněz, stavíte úvěr a utrácíte méně, než vyděláváte. Možná vám to trvalo pár měsíců, ale máte konečně kontrolu nad svými financemi. Skvělý! Nyní přichází další část: úspora pro budoucnost. Pokud jste něco, jako jsem býval, pravděpodobně jste o budoucnosti příliš nemysleli. Možná se zdá příliš daleko na záležitost, nebo se cítí nemožné a ohromující. Čím dříve však začnete šetřit, tím více peněz budete mít později v životě - a čím méně úsilí budete utrácet, abyste se tam později dostali.

Nejprve si pamatujete ty části svého rozpočtu, které jste dříve nazvali Úspory a investice? Začněte tím, že je uložíte automaticky. Pokud váš zaměstnavatel používá přímý vklad (což znamená, že vaše peníze jdou přímo na váš bankovní účet, místo aby vám poskytly šek, který můžete hotovost), můžete požádat o zaslání části vaší platby na více účtů. Můžete použít k odeslání peněz na samostatný spořicí účet, pro který nemáte debetní kartu, nebo to není snadné převést na svůj běžný běžný účet. Peníze, ke kterým nikdy nemáte přístup, jsou nejsnadněji ušetřit. I když nemůžete vyčlenit celé kusy své výplaty, služby jako Acorns dokážou zaokrouhlit vaše každodenní nákupy na nejbližší dolar a automaticky uložit rozdíl.

Mít peníze na spořicím účtu vám pomůže ušetřit za malé věci, jako je pohotovostní fond nebo nový počítač. Ale vaše skutečné, dlouhodobé úspory směřují k něčemu mnohem důležitějšímu: odchod do důchodu. Ano, jednoho dne budete chtít přestat pracovat a budete potřebovat velký kus úspor, abyste mohli pokračovat ve svých zlatých letech, a malý spořicí účet není tím nejlepším způsobem. To je místo, kde přicházejí investice. Pokud můžete své úspory vložit do poměrně jednoduchých investic s nízkým rizikem, vydělá za vás peníze, zatímco spíte - a v průběhu let a desetiletí to může přidat až strašně mnoho . Takto ušetříte dost, abyste jednoho dne odešli do důchodu.

Investice nemusí být ani složitá - neznamená to vybírat výherní akcie nebo načasovat trh. Pokud právě začínáte, můžete použít službu „robo-Advisor“, jako je Betterment nebo Wealthfront, a to vše za vás. Provede vás procesem nastavení investičního plánu na základě vašeho věku, cílů a preferencí rizika. Poté automaticky vybere, do kterých společností nebo průmyslových odvětví bude investovat. Pokud se chcete dostat více rukou, zde podrobně popisujeme další nástroje pro správu vašich investic.

Dlouhodobé investice mohou také pocházet od vašeho zaměstnavatele. Mnoho společností nabízí 401 (k) s, které můžete financovat s penězi odečtenými z výplaty před zdaněním. V mnoha případech budou zaměstnavatelé také odpovídat tomu, jak přispíváte, což znamená, že s nimi máte pouze investiční účet. Pokud váš zaměstnavatel nabízí příspěvek 401 (k), je vhodné, abyste alespoň přispěli tolik, kolik bude odpovídat váš zaměstnavatel.

Začínáme s dlouhodobými investicemi bude často jednou z nejtěžších částí vašeho finančního života, protože když právě začínáte, nemáte moc peněz. Z tohoto důvodu je důležité, abyste znovu přezkoumali své investice pokaždé, když získáte povýšení nebo novou práci, která vám vyplatí více. Když vyděláte více peněz, je lákavé upgradovat váš život novým automobilem, bytem nebo drahými hračkami tak, aby odpovídaly vašemu novému rozpočtu. Tomu se říká „inflace životního stylu“. I když je v pořádku pohybovat se nahoru, nikdy nebudete mít lepší čas na posílení svých dlouhodobých úspor, než když již žijete s menším rozpočtem, než vyděláváte.

Investování je ohromující oblast financí, takže začněte s malými informacemi a zjistěte, co můžete. Zde jsou některé zdroje, pomocí kterých se můžete dozvědět více o tom, jak správně investovat své peníze:

  • Jak vytvořit snadné, začátečník „set and Forget“ Investment Portfolio
  • Jak vybrat investice pro váš důchodový účet
  • Jak překonat svůj strach z investování
  • Začněte investovat s velmi malými penězi