zajímavý

Jak nechat číslici pro spořicí aplikaci, která vás neúčtuje

Digit byl skvělý nástroj k nalezení dalších peněz ve vašem rozpočtu a automaticky tyto peníze ušetřil. Nedávno se však rozhodli začít účtovat zákazníkům měsíční poplatek ve výši 2, 99 $. Pokud je pro vás ironie platit peníze, abyste ušetřili peníze, postupujte takto.

Jak se mění číslice

Když jsme poprvé uvedli, byli jsme velkými fanoušky Digitu. Je to spořicí aplikace, která analyzuje vaše výdaje, příjmy a nadcházející účty a odhaduje, kolik peněz si můžete dovolit ušetřit každý den nebo každý týden. Je to perfektní nástroj pro líné spořiče nebo kohokoli, kdo chce vytlačit další úspory ze svého rozpočtu. Za používání této služby bohužel musíte zaplatit. K jejich úvěru to nemohlo být snadné rozhodnutí. Forbes vysvětluje, proč:

Start-up se sídlem v San Francisku, který získal od investorů, včetně společností Google Ventures, Ribbit Capital a General Catalyst, 36 milionů dolarů, v současné době nevytváří výnosy nad rámec skromného úroku, který získává z vkladů. Když se společnost Forbes v loňském roce zeptala, jak plánuje vydělat peníze z dlouhodobého hlediska, společnost neměla odpověď. "Abych byl naprosto upřímný, je to něco, na co musíme ještě přijít, " řekl v té době Bloch.

Aby se tento problém napravil, Digit se rozhodl začít účtovat uživatelům měsíční poplatek ve výši 2, 99 $, který se okamžitě objeví pro nové uživatele. Stávající uživatelé dostanou 100denní lhůtu na odklad.

Nové vlastnosti

Co tedy získáte za své peníze? Aktualizovali také svůj roční úsporný bonus z 0, 2% na 1%. Tento bonus je vyplácen každé tři měsíce, takže pokud je váš průměrný zůstatek 4 000 $ za tři měsíce, získáte bonus úspory 10, 00 $.

Zjednodušeně řečeno, v zásadě získáte 0, 25% návratnost každé tři měsíce. Jak zdůraznil jeden čtenář, znamená to, že budete muset na svém digitálním účtu ponechat 3 600 $, abyste zaplatili poplatek. Podle Forbes průměrný uživatel Digit ušetří mezi 80 a 170 USD měsíčně.

V e-mailu jsem se zeptal Digit, jestli existují plány na nějaké funkce, které pomohou uživatelům ušetřit nebo vydělat dost, aby zdůvodnili tento poplatek. Mluvčí mi řekl, že je toho „mnohem víc, “ a poté se podrobně podíval na jejich nedávné zavedení Goalmojis, funkce, která vám umožní používat emodži, aby sdělil Digitu, za co se dá uložit. Chcete ušetřit za zálohu na auto? Text jim auto emoji. Miluji emodži stejně jako další osobu, ale to není úplně průkopnické. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Existují online bankovní účty (například Ally), které nabízejí stejnou úrokovou sazbu bez poplatků. Není tedy pravděpodobné, že mnoho lidí najde předplatné 2, 99 $ za to. Jistě, Digit vám pomůže ušetřit, ale co má smysl ušetřit, pokud to stojí peníze? Při 35 USD ročně to není částka, ale vypadá to jako zbytečný a ironický náklad pro kohokoli, kdo se snaží ušetřit trochu více peněz. Pokud jste to vy, možná by vás zajímalo, jak zrušit svůj účet.

Jak zrušit svůj číselný účet před tím, než vám bude účtováno

Dobrou zprávou je, že Digit umožňuje relativně snadno vyskočit z lodi. Jděte na tento odkaz a zadejte přihlašovací údaje.

Pokud máte na svém digitálním účtu nějaké peníze, Digit požádá o jejich převod na váš bankovní účet a učiní tak následující pracovní den, takže se nemusíte obávat. Udržují vaše kontaktní informace až 90 dní po uzavření účtu pro případ, že by se vyskytly nějaké problémy. Pokud změníte názor, můžete během této doby svůj účet znovu aktivovat.

Jakmile zavřete účet, měli byste od společnosti Digit obdržet e-mail nebo text s potvrzením, že právě ukončují váš účet.

Kam místo toho jít

Digit je docela jedinečný v tom, že analyzuje vaše skutečné výdaje a účty, aby zjistil, kolik ušetřit sám. Ostatní nástroje jsou mnohem praktičtější. Takže neudělají totéž, ale většina vám nebude účtovat, aby vám ušetřili peníze.

Tip sami

Tip Yourself je jednou z našich oblíbených aplikací, jak ušetřit peníze. Je to jednoduché, ale dělá to svou práci.

Funguje to jako virtuální sklenice na mince. Zaregistrujte se k účtu, propojte své kontrolní účty a poté si z jakéhokoli důvodu zaplaťte jakoukoli částku. Šli jste do tělocvičny? Tip si dolar. Nebo jste možná odolali pokušení utrácet 10 dolarů za oběd a místo toho si přivezli jídlo z domova. Tyto peníze byste mohli ušetřit na účtu Tip Yourself.

Zeptal jsem se spoluzakladatele aplikace, Mike Lenze, jestli mají nějaké plány na automatizaci způsobem podobným Digit. Řekl mi:

V budoucnu plánujeme automatizovat, ale stále jsme založeni na našem přesvědčení, že abyste mohli změnit své chování, musíte se aktivně zapojit. Aktivní zapojení však neznamená, že musíte aplikaci Tip Yourself otevřít pokaždé, když se chcete sami tipovat. Vždy se chceme snažit co nejsnadněji odměnit tipem. Naší vizí pro automatizaci v budoucnu by byly automatické tipy založené na nějaké jiné akci. Například, dostal 10 000 kroků, byl zkontrolován v tělocvičně atd. Je to podobný koncept jako „POKUD TOTO AŽ TO“ a také něco v našich budoucích plánech ne hned.

Vlastně se mi líbí jejich představa, že peníze by měly být trochu praktičtější, ale je také trochu vzrušující, že mají plány na spoření s různými akcemi. Mezitím je ale nejlepší část o aplikaci, že je zdarma. Podle jejich stránek by „Úspora peněz neměla být nákladná. To je naše pozice a držíme se jí. “Prozatím je k dispozici pouze pro iOS, ale verze pro Android je v práci. Stejně jako jakýkoli jiný renomovaný bankovní účet, peníze, které ušetříte na svém účtu Tip Yourself, jsou pojištěny FDIC.

Qapital

Používám Qapital už déle než rok a ve skutečnosti se mi zdá, že ho používám mnohem víc než Digit.

Qapital je však o něco složitější než Tip Yourself. Používá automatizaci, ale vytvoříte si vlastní pravidla pro ukládání. Můžete například vytvořit pravidlo pro uložení určitého procenta z každé výplaty. Nebo můžete vytvořit pravidlo, jak ušetřit peníze pokaždé, když utratíte v určitém obchodě. Můžete dokonce vytvořit pravidlo „zachovat změnu“.

Qapital ušetří peníze na vašem účtu a můžete je dokonce označit pro konkrétní cíl, jako jsou daně, líbánky nebo nové auto. Můžete ji také spojit pomocí If This Then That (IFTTT) a vytvořit tak ještě více pravidel. Například můžete použít IFTTT pro připojení Qapitalu a Instagramu a poté vytvořit pravidlo pro uložení babky pokaždé, když zveřejníte fotografii. Nebo můžete připojit Qapital s aplikací pro počasí a pak vytvořit pravidlo, které doslova ušetří za deštivého dne.

Je zcela zdarma používat Qapital (vydělávají peníze získáváním úroků na zákaznických úsporách, stejně jako banka), a jsou k dispozici pro iPhone a Android. Jsou také pojištěni FDIC.

Žaludy

Žaludy nejsou jen aplikace pro úsporu peněz, je to aplikace, která automaticky šetří vaše peníze a investuje je. Zaokrouhlí vaše nákupy na nejbližší dolar a poté uloží peníze na účet, který investuje do indexových fondů ETF.

Existuje však několik upozornění. Za prvé, Acorns není penzijní účet. Jedná se o zdanitelný investiční účet, což znamená, že pokud vyberete peníze z účtu Acorns, budete muset platit daně ze svých výdělků. (Většina odborníků na osobní finance doporučuje před investováním do běžného investičního účtu uložit na daňový zvýhodněný důchodový účet.)

Zadruhé, Acorns nejsou úplně zdarma, ale jejich poplatek je stále lepší než Digit. Za účty se zůstatkem pod 5 000 $ se účtuje paušální měsíční poplatek ve výši 1 $. U účtů nad tuto částku se poplatek snižuje na 0, 25% ročně.

K dispozici je také „roční odpočet 0, 25 - 0, 5% z celkové investice“. Je to proto, že ETF přicházejí s vlastní sadou poplatků, které se nazývají výdajové poměry, a tato částka je odečtena z peněz, které vyděláte za svou investici (ale vy Zaplatím to, i když si otevřete individuální důchodový účet u makléřské firmy, jako je Vanguard nebo Fidelity).

I když Acorns není zdarma, je to stále lepší řešení než Digit. Nejenže je skutečný poplatek mnohem levnější, ale také investujete své peníze, takže je pravděpodobné, že z dlouhodobého hlediska získáte větší návratnost.

Je škoda, že Digit již není volný, protože jsou skvělým nástrojem pro uložení. Zdá se však, že obchodní model nástroje je v rozporu s tím, k čemu je většina z nás používá: najít malé příležitosti, jak ušetřit peníze.