zajímavý

Co se stane, když na svou kreditní kartu přidám oprávněného uživatele?

Vážení dva centy,

S mým snoubencem jsme spolu začali diskutovat a plánovat naše finance. Jeho kredit je špatný a četl jsem, že přidání někoho jako „autorizovaného uživatele“ na vaši kreditní kartu může pomoci zlepšit jejich skóre. Jak to funguje a je to dobrý nápad? Jak na mě jeho finance ovlivní?

S pozdravem,

Úvěrový opatrný

Vážený pane,

Být „oprávněným uživatelem“ v podstatě znamená, že máte ve svém jméně kartu někoho jiného. Můžete s ním nakupovat, ale nejste primárním vlastníkem karty. A máte pravdu: přihlášení jako autorizovaný uživatel pomůže někomu vybudovat nebo obnovit kredit. Přidání oprávněného uživatele na vaši kartu však není rozhodnutím, které by mělo být učiněno lehce, takže je dobré, že jste zvědaví. Před provedením tohoto rozhodnutí byste měli vědět.

Držitel primární karty nese veškerou odpovědnost

Když někoho přidáte jako oprávněného uživatele, může mít opět svou vlastní kartu s jeho jménem. Mohou nakupovat, ale je třeba zajistit, aby za tyto výdaje zaplatili. Můžete jim nechat platit přímo. Můžete jim také poskytnout online přístup k účtu a mohou provádět platby přímo vydavateli karty.

Podle zákona Credit Sesame však z právního hlediska nenesou odpovědnost za žádné poplatky ani zůstatky. V konečném důsledku zůstatek na účtu a celková odpovědnost karty leží na vás, primárním držiteli. Jak vysvětluje CardHub:

Pokud oprávněný uživatel shromáždí spoustu nákladných poplatků, budete to cítit ve své peněžence a potenciálně ve svých kreditních zprávách (pokud zmeškáte platby v důsledku dodatečného zadlužení). Je důležité si uvědomit, že primární účetník je ze zákona odpovědný za vše, co autorizovaný uživatel dělá. Jinými slovy, pokud souhlasíte s poskytnutím přístupu jiné osobě k vašemu účtu, souhlasíte také s tím, že zaplatíte za jejich nákupy a vypořádáte se s důsledky jejich chyb.

Je zřejmé, že byste měli věřit komukoli uvažujete o přidání na vaši kartu. Měli byste také mít zaveden plán, pokud jde o skutečné používání účtu a provádění plateb na něm.

Jak může být autorizovaný uživatel vylepšením vašeho kreditu

Zatímco autorizovaní uživatelé nejsou zodpovědní za nákupy, kreditní zpráva se zobrazí v jejich přehledu. CardHub vysvětluje, že pokud autorizovaný uživatel nevytvořil kreditní historii nebo potřebuje znovu vytvořit svůj kredit, může mu pomoci obchodní linie karty, protože aktivita je poté zaznamenána v jejich kreditní historii. Obchodní linka je jednoduše úvěrový účet s informacemi o záznamech a činnosti účtu.

Kromě historie budov se podle Credit Karma může skutečné skóre oprávněného uživatele také zlepšit:

Vaše kreditní skóre může být ovlivněno v závislosti na modelu hodnocení. Model VantageScore 3.0 obsahuje pouze pozitivní informace z autorizovaných uživatelských účtů. Na druhé straně model FICO obsahuje pozitivní a negativní značky z oprávněných autorizovaných uživatelských účtů, ale vyčkává každého, kdo hraje systém.

FICO se v podstatě chce ujistit, že opravdu znáte oprávněného uživatele. Některé společnosti poskytující úvěrové opravy nabízejí službu, která lidem umožňuje platit za to, a FICO se to nelíbí.

Jak může být autorizovaným uživatelem poškozen váš kredit

Obrácenou stranou toho všeho je samozřejmě to, že to může také poškodit kredit oprávněného uživatele. Zatímco za účet odpovídá hlavní držitel karty (v tomto případě vy), jakékoli chyby, které poškodí váš kredit, ovlivní také kredit autorizovaného uživatele.

Samozřejmě, pokud primární uživatel skončí chybějící platby nebo hromadí příliš mnoho dluhů, oprávněný uživatel může pouze odstranit své jméno z účtu. Přesto je to pro obě strany něco zvážit.

Jednoduše přidání oprávněného uživatele nebude mít vliv na váš kredit

I když jste zodpovědní za nákupy a aktivity autorizovaného uživatele na vašem účtu, jejich přidání jednoduše neovlivní váš kredit tak či onak. Experian toto potvrzuje:

Ve vašem individuálním přehledu není uvedeno, že k účtu jsou přidruženi oprávnění uživatelé. Pouhé přidání oprávněných uživatelů na účty vaší kreditní karty tedy nebude mít negativní dopad na vaši kreditní zprávu ani skóre kreditu.

Je to jejich chování, které může ovlivnit váš kredit. Jejich jméno a skutečnost, že jste je přidali jako oprávněného uživatele, však vaši zprávu nezobrazí.

Typ záležitostí účtu

Při pokusu o zlepšení kreditu oprávněného uživatele existuje několik faktorů, které je třeba zvážit pro dosažení nejlepších výsledků. Zde je doporučení, které Credit Sesame doporučuje:

Budete chtít, aby vaše jméno bylo přidáno na účet kreditní karty, který je starý, má nízký zůstatek vzhledem k kreditnímu limitu a byl vždy zaplacen včas. Tyto aspekty účtu jsou velmi užitečné pro vaše kreditní skóre. Ve skutečnosti jste viděli, jak se vaše kreditní skóre výrazně zlepšuje v závislosti na vašem individuálním scénáři.

Vlastně mám osobní zkušenosti s přidáním oprávněného uživatele. Podobně jako ve vašem případě, přidal jsem svého partnera na novou kartu, kterou jsem otevřel. I když účet nebyl starý, zaplatili jsme kartu včas a udrželi jsme nízké využití kreditu. V důsledku toho se jeho kreditní skóre zlepšilo asi o dvacet bodů.

Úvěrová historie oprávněného uživatele vás neovlivní

Z tohoto důvodu nebude mít úvěrová historie vašeho oprávněného uživatele přímý vliv na váš kredit. Jejich výdajové chování vás může nepřímo ovlivnit, ale nebudete odpovědní za nesouvisející minulý dluh někoho tím, že je přidáte jako oprávněný uživatel.

Celkově existuje určité riziko při přidávání oprávněného uživatele na váš účet kreditní karty. Toto riziko pochází z jejich finančního chování. Nyní, když znáte základy, měli byste při svém rozhodování zvážit jejich finanční návyky. Odtud se ujistěte, že máte pokyny pro používání a provádění plateb na kartě.