zajímavý

Co se skutečně stane, když podáte návrh na prohlášení konkurzu

Bankrot je poslední možností pro lidi a firmy, včetně společnosti Gawker Media, která vlastní tento web. Mnoho společností, jako jsou United Airlines a General Motors, žádá o bankrot a pokračuje v běžném podnikání. Jednotlivci žádají o bankrot a často se objevují také v jednom kuse. Bankrot je špatně pochopen, takže pojďme mluvit o tom, jak to ovlivní vaše finance nebo finance společnosti, kterou sledujete.

Rozdíly mezi kapitolami 7, 13 a 11

Obecně platí, že lidé žádají o bankrot, když v pekle neexistuje způsob, jak splnit své dluhové závazky. Populární předpoklad je, že tito lidé jsou s penězi špatní a vytáhnou příliš mnoho dluhů na kreditní kartě. Jistě, to se stává, ale lidé a společnosti často podávají bankrot po velkém finančním úderu. Může to být debakl v soudním řízení. Může to být digitální zastarávání. Může to být nečekaná nemoc.

Mnoho lidí si myslí, že bankrot odstraní všechny dluhové závazky, ale to není pravda. Stále musíte platit a budete platit, záleží na tom, jaký druh bankrotu podáte: Kapitola 7, Kapitola 13 nebo Kapitola 11. Existují také jiné typy konkrétních bankrotů (Kapitola 12 je pro zemědělce a rybáře, například), ale tyto tři jsou nejběžnější.

V kapitole 7 budete možná muset zlikvidovat některá aktiva (například auto nebo druhý domov), abyste splatili alespoň část dluhu. Většina vašich aktiv je pravděpodobně osvobozena, ale záleží to na vašem stavu, vaší finanční situaci a na tom, zda je toto aktivum nezbytné. Musíte splnit určité požadavky na způsobilost k podání žádosti a příjem je možná nejdůležitější. Jak právní stránka Nolo vysvětluje, existuje celá řada kritérií pro určení vaší způsobilosti k příjmu, ale obecně musíte mít jen malý až žádný disponibilní příjem.

S kapitolou 13 získáte plán na splacení svých dluhů v průběhu následujících tří až pěti let, ale budete si muset ponechat svá aktiva. Poté, co je vše řečeno a hotovo, některé z těchto dluhů budou pravděpodobně splněny. Musíte se však kvalifikovat, a to znamená, že zajištěné dluhy nemohou být vyšší než 1 149 525 USD a vaše nezajištěné dluhy nemohou být vyšší než 383 175 $. Zajištěný dluh je dluh, který je zajištěn kolaterálem, jako je váš dům nebo auto.

Úpadek v kapitole 11 funguje podobně jako v kapitole 13, obvykle je však vyhrazen pro podniky a v podstatě pro společnost znamená reorganizaci nebo restrukturalizaci. Podniky mohou podat návrh na úpadek podle kapitoly 7, ale opět to znamená likvidaci aktiv, takže kapitola 11 je obvykle atraktivnější možností. Společnosti si udržují své věci a udržují své věřitele na uzdě, zatímco pokračují ve své činnosti, ale musí přijít s plánem, jak splatit alespoň část svého dluhu, nebo si to odpustit.

Co se stane, když zadáte soubor

Když požádáte o bankrot, dostanete „automatický pobyt“. V zásadě to blokuje váš dluh, aby věřitelé nemohli vybírat. Když je pobyt na místě, nemohou ozdobit vaši mzdu, odečíst peníze z vašeho bankovního účtu, nebo jít po nějakém zajištěném majetku.

Je ironií, že bankrot není svobodný. Samotný registrační poplatek je několik stovek dolarů za kapitoly 7 a 13 a téměř 2 000 dolarů za kapitolu 11. A pak jsou zde poplatky za právní zastoupení. Můžete podávat bez právníka, ale to se nedoporučuje, protože zákony o bankrotu mohou být obtížné při navigaci. Upright Law odhaduje, že poplatky za Kapitola 7 jsou 1 000–2 000 $ a Kapitola 13 jsou 2 200–5 000 $. Kapitola 11 stojí mnohem víc. Advokát Robert Bovarnick ve společnosti Forbes vysvětluje:

Podle mých zkušeností činí advokátní poplatek asi 4% ročního příjmu. Pokud má vaše společnost příjmy ve výši 2 000 000 $, očekávejte, že zaplatíte právníkovi v oblasti bankrotu mezi 75 000 a 100 000 $ - a navíc mohou být náklady na účetnictví a další profesionály.

Musíte také vzít třídu nebo dvě. Vláda požaduje, aby jednotlivci absolvovali 180 dní před podáním žádosti úvěrové poradenství, a pokud chcete, aby vaše dluhy byly splněny, musíte také absolvovat kurz dlužníka.

Pár týdnů po podání budete muset navštěvovat „schůzku věřitelů“, což je v podstatě to, co zní: soudní schůzka mezi vámi, vaším konkurzním správcem a všemi věřiteli, kteří se chtějí zúčastnit. Všichni se vás budou ptát na vaši finanční situaci a rozhodnutí podat bankrot.

Likvidace vašich aktiv s kapitolou 7

Nolo říká, že ve většině případů dlužníci podle kapitoly 7 nemusí likvidovat svůj majetek (pokud se nejedná o kolaterál), protože je obvykle osvobozen od daně nebo to prostě nestojí za to. Vysvětlují:

Pokud nemovitost příliš nestojí nebo by pro prodávajícího bylo těžkopádné prodat, může správce nemovitost „opustit“ - což znamená, že si ji ponecháte, i když není osvobozena ... Většina majetku ve vlastnictví kapitoly 7 dlužníků je osvobozeno od daně nebo je v podstatě bezcenné pro účely získávání peněz věřitelům. Výsledkem je, že jen málo dlužníků nakonec musí odevzdat jakýkoli majetek, pokud to není zajištění pro zajištěný dluh…

Po schůzce věřitelů váš správce zjistí, zda vaše věci zlikvidovat. Pokud dojde k likvidaci, znamená to, že budete muset buď vzdát, nebo rozkročit jeho ekvivalentní peněžní hodnotu, abyste splatili svůj dluh.

Dostanete platební plán s kapitolou 13

S kapitolou 13 získáte plán splacení svých dluhů a některé z nich musí být splaceny v plné výši. Tyto dluhy jsou „prioritními dluhy“ a zahrnují výživné, výživné na děti, daňové povinnosti a mzdy, které dlužíte zaměstnancům.

Váš plán je založen na tom, kolik dlužíte a jak vypadá váš příjem, a bude zahrnovat, kolik musíte zaplatit a kdy ji musíte zaplatit.

„Test nejlepších zájmů“ kapitoly 11

Po podání žádosti o kapitolu 11 musí společnost přijít s plánem reorganizace pro své podnikání a finance. I když mohou nadále fungovat jako obvykle, musí učinit zásadní finanční rozhodnutí, jako je například zrušení nájmu nebo ukončení provozu, úpadkovým soudem. Věřitelé a akcionáři mohou také přispět k těmto rozhodnutím. Tento plán je v podstatě dohodou mezi dlužníkem a věřiteli o tom, jak společnost zaplatí své budoucí dluhy.

Plán také musí projít testem „nejlepších zájmů“. Tento test zajišťuje, že věřitelé získají podle kapitoly 11 tolik peněz, kolik by měli, kdyby dlužník požádal o likvidaci podle kapitoly 7.

Zabalení obvykle trvá několik měsíců, ale skutečný bankrot se blíží mnohem déle. Podle Credit.com je bankrot kapitoly 7 obvykle velmi rychlý a během několika měsíců končí. To dává smysl, protože kapitola 7 likviduje vaše věci, aby rychle splatila dluhy. Kapitola 13 na druhou stranu může trvat až pět let. Podle Nola se některé případy podle kapitoly 11 mohou zabalit za několik měsíců, ale běžnějším časovým rámcem je šest měsíců až dva roky.

Co se stane s vaší kreditní

Vaše kreditní skóre klesne s bankrotem. Čím vyšší je vaše skóre, tím více padnete. FICO odhaduje, že někdo se skóre v polovině sedmdesátých let může vidět pokles o více než 100 bodů. Nízké skóre samozřejmě může váš život ztěžovat mnoha způsoby.

Obecně platí, že úpadky podle kapitol 7 a 11 zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu deseti let a kapitola 13 zůstává po dobu sedmi.

Poté, co bankrot je vše řečeno a hotovo, většina dluhů je propuštěna, ale ne všechny. Například studentské půjčky nejsou obvykle propuštěny v případě bankrotu. Zde je několik dalších nevypověditelných dluhů podle zákona Sutton:

  • Daňové dluhy
  • Výživné a podpora dítěte
  • Dluhy související s rozvodem, včetně dluhů za vypořádání majetku.
  • Dluhy za některé pokuty nebo penále.
  • Dluhy za zranění nebo smrt způsobené řízením pod vlivem alkoholu

V některých případech jsou studentské půjčky propuštěny po bankrotu, ale musíte složit federální test tvrdosti a ministerstvo školství říká, že je to vzácné.

Úpadek je obvykle zoufalým řešením bezmocné situace. Vědět, jak to funguje a co lze očekávat, vám může pomoci orientovat se v některých mylných představách a zjistit, co tento proces ve skutečnosti znamená.

otevřeno